Être primo-accédant lors d’un achat immobilier présente un certain nombre d’avantages que la majorité des acheteurs ignore. Voici ce qu’il en est.
Diverses aides à l’achat
Savez-vous que les banques apprécient particulièrement les primo-accédants ? Afin de les fidéliser, elles leur proposent différents types de crédits aidés qu’ils peuvent cumuler afin de bénéficier d’un capital à investir plus important. Parmi les formules les plus connues, on peut citer les suivantes.
- Le prêt à taux zéro ou PTZ :
C’est un prêt à taux d’intérêt nul qui permet de financer jusqu’à 40 % de l’investissement. Il peut être associé à un crédit immobilier classique et ainsi servir d’apport personnel pour ceux qui n’en disposent pas.
- Le prêt d’accession sociale ou PAS :
Réservé aux personnes à revenus modestes, le PAS permet d’acquérir ou de faire des travaux dans sa résidence principale. Dans de nombreux cas, le capital octroyé couvre la totalité de l’investissement, hors frais de notaire.
- Le prêt épargne logement :
Il n’est attribué qu’aux personnes titulaires d’un CEL (compte épargne logement) ou d’un PEL (plan épargne logement). Son montant est plafonné à 92 000 euros.
- Le prêt conventionné ou PC :
Il est très similaire au PAS à la différence qu’il est accordé sans aucune condition de ressources. Son taux d’intérêt est aussi plus élevé.
Divers avantages fiscaux
Un primo-accédant a également droit à différents avantages fiscaux lorsqu’il choisit d’investir dans un bien neuf. Parmi eux, on peut citer :
- La TVA réduite à 5,5 %, car le bien acquis va lui servir de résidence principale.
- Des frais de notaire de 2-3 % au lieu de 7-8 %.
- Une exonération de la taxe foncière pendant deux ans en cas d’achat sur plan.
- Une réduction de l’impôt sur le revenu qui peut atteindre les 11 % du prix du bien acquis.